欣然时光
如果在应用商店里搜索“理财”二字，你会获得上千条结果，而你手机里肯定装过不止一个理财应用（包括支付宝和微信支付）。但是，除了能让你的钱生息，这些理财应用真的懂你吗？而在开始理财之前，你又真正了解自己的风险承受能力和投资习惯吗？
我相信很多人对以上两个问题的回答都是“No”，而目前这两个问题在市场上也都没有很好的解决方案，但理财产品“金蛋理财”却希望尽最大努力来更好地解决这两个问题。
36氪在今年1月份报道过“金蛋理财”，当时它还是以校园分期平台“趣分期”内部创业项目的角色出现在大家视野里的。虽然平台的债权几乎全部来自“趣分期”的校园分期贷款业务，但是“金蛋理财”其实是一家完全独立于“趣分期”的公司。“趣分期”一直拿的是美元基金，而“金蛋理财”从始至终拿的都是人民币基金，“趣分期”和“金蛋理财”没有任何一个重合的股东。
在理财产品呈现形式上，“金蛋理财”和36氪之前报道过的“考拉理财”很像，都是基于P2P信贷债权的活期理财产品，年化收益率8%起，提现可在T+1内到账。但据“金蛋理财”的CEO邓巍介绍，“金蛋理财”的安全性比其他同类产品更高，因为他们使用的“趣分期”债权是经过“趣分期”2000多人的线下风控团队一单单审核来的，这样纯线下、纯人工的风控模型几乎杜绝了诈骗的发生，使“趣分期”债权的坏账率被控制在千分之一左右，大大提高了资产质量、降低了资金成本。
在产品推广方面，邓巍说“金蛋理财”没有做过任何广告，完全靠口碑营销，这和市场上很多竞品铺天盖地打广告的宣传方式非常不同。“金蛋理财”在今年1月份上线时先在公司里内测，之后所有的传播都是靠第一批试用员工和他们亲戚朋友的口碑进行的，公司在营销方面几乎没有任何支出，获客成本非常低，这让“金蛋理财”在互联网金融这个获客成本出了名的高的领域显得独树一帜。公司目前的运营数据非常不错，产品上线5个月已经获得注册用户20几万，平均每位投资者在平台上投资3万元，平台的累计交易量已经超过15亿。
而之所以在标题里说“金蛋理财”是最“懂”用户的理财产品，是因为“金蛋理财”是目前36氪报道过的第一个根据用户数据主动调整用户所能看到的理财项目并为用户做个性化理财订制的应用。据邓巍介绍，“金蛋理财”活期产品的基础利率是8%，但最终呈献给每个用户的利率不尽相同，因为“金蛋理财”会根据每个用户的流动性风险（包括资金流动性偏好和存取款频率等）来调整这些用户所能获得的利率。一个用户持有“金蛋理财”活期的时间越长，她能获得的利率也越高，因为她偏低的存取款频率降低了“金蛋理财”服务她这个用户的运营成本。
另外，虽然每个新用户在进入“金蛋理财”时只能看到一个活期理财产品，但随着他们在“金蛋理财”上投资时长的增加和积累数据的增多，“金蛋理财”会为他们订制推送不同的定期收益产品，增加他们在平台上的投资回报。用邓巍的话说，“金蛋理财”以活期产品作为入口吸引用户并收集用户投资行为数据，之后会通过对这些数据的分析为用户精准地推送不同类型的理财产品。也许未来理想的投资状态，就是用户不需要动脑子选择，系统就自动为他们匹配了适合的产品，用户只需要把钱放在平台上就可以了。
*注：理财有风险，投资需谨慎，36氪不对所报道理财产品的安全性提供任何形式背书。
